enisa sin aval

¿Qué es un ENISA y cómo se solicita?

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¿Tu pyme presume de un modelo de negocio innovador? El préstamo ENISA es tu aliado. Descubre cómo conseguir préstamos para emprendedores sin aval para impulsar tu proyecto.

A lo largo de este artículo, queremos que conozcas el préstamo participativo Enisa, una alternativa para financiar el proyecto de negocio de tu startup.

Para nosotros, lo importante es que sepas hasta lo que no aparece en la web.

Para que no te quedes con ninguna duda, te explicamos hasta la letra pequeña.

¿Qué es ENISA?

ENISA (Empresa Nacional de Innovación, S.A.), es una empresa pública creada para promover la innovación y la competitividad de la economía española.

Se trata de una entidad privada con fines y funciones públicas, lo que significa que está estructurada como una empresa con recursos propios, pero que al mismo tiempo debe cumplir con los requisitos y obligaciones establecidos por las autoridades públicas.

ENISA ofrece préstamos tanto para empresas como para organizaciones sin ánimo de lucro, diseñados para hacer crecer tu empresa u organización.

Préstamos ENISA: Todo lo que debes saber antes de solicitarlos

Si no conocías el préstamo ENISA, seguramente a estas alturas ya habrá despertado tu curiosidad. Este organismo público es uno de los que más contribuye al desarrollo de emprendedores y startups en España.

Está disponible sólo a través de la Fundación ENISA y tiene diferentes tipos: Enisa Jóvenes Emprendedores, Enisa Emprendedores, Enisa Crecimiento, Enisa Emprendedoras Digitales y Enisa Agroimpulso. 

Cada tipo de préstamo participativo ENISA tiene sus propios requisitos y características que comentaremos.

¿En qué consiste entonces un préstamos participativos?

Un préstamos participativa ENISA tiene la misma naturaleza que un préstamo participativo, en el que además de los intereses del dinero prestado, el prestamista también participa en los beneficios de la empresa que recibe el préstamo.

En otras palabras, el prestamista se convierte en socio temporal de la empresa y acepta una parte del riesgo asociado a la inversión. Si la empresa tiene éxito y obtiene beneficios, el acreedor recibe una parte proporcional de los beneficios, además de los intereses acordados.

Este tipo de préstamo suele ser utilizado por empresas en fase de crecimiento o expansión que necesitan financiación adicional pero no quieren recurrir a la ampliación de capital o a la asunción de deuda tradicional.

La parte positiva de este tipo de préstamos es que tienen ventajas como, periodos de amortización más amplios, intereses más bajos, periodos de carencia condicionados al tiempo o a la rentabilidad de la empresa,…

¿Quién puede solicitar un préstamo ENISA?

Si quieres solicitar un préstamo ENISA, debes cumplir los siguientes requisitos, aunque en cada línea, que veremos más adelante, habrá requisitos específicos:

  • Tener al menos 18 años en el momento de la solicitud.
  • No tener antecedentes penales en España o en el extranjero.
  • No tener obligaciones crediticias pendientes.
  • Debes ser una persona jurídica registrada en España con un número de registro mercantil español.
  • Tener un modelo de negocio novedoso, innovador o con claras ventajas competitivas frente a la competencia.
  • La compañía debe haber sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
  • Tu empresa podrá pertenecer a cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y el financiero.

Además del tamaño y del modelo de negocio, las candidatas tienen que cumplir con otros requisitos. El préstamo mínimo a solicitar es de 25.000 euros, por lo tanto, como ENISA aporta el 50% de las necesidades de financiación, los socios de la empresa deben aportar como mínimo los otros 25.000 euros.

Por otro lado, deberán presentar un plan de expansión que demuestre las posibilidades de crecimiento de la compañía a cinco años vista. En este sentido, las proyecciones económicas deben ser coherentes, es decir, debemos explicar bien de dónde salen las cifras y las previsiones. 

¿Cumples todos los requisitos? Si no es así, quizá te interese conocer otras ayudas para jóvenes emprendedores.

Características de los préstamos ENISA

Por otra parte los préstamos participativos ENISA tiene varias características que lo diferencian de otros tipos de préstamos:

  • Está disponible sólo para pequeñas empresas (microempresas) cuya plantilla no supere los 250 trabajadores o cuenten con un volumen de negocio inferior a los 50 Millones de euros.
  • Tienen periodos de carencia y los tipos de interés son fijos y variables según el Euribor y la rentabilidad de la empresa con un máximo establecido
  • Los préstamos de ENISA no requieren de avales ni garantías personales.
  • No tienen un plazo de amortización fijo.
  • Puedes seguir trabajando mientras esperas el pago.
  • La financiación a la que los emprendedores pueden acceder a través de los préstamos de ENISA se sitúa entre 25.000 y 1.5 millones de euros, dependiendo de las características del proyecto.
  • ENISA está condicionada a que la empresa realice o haya realizado recientemente una aportación de capital igual o superior a la cuantía solicitada.

Estas son algunas de las características principales y más destacadas. Algunas pueden variar según el tipo de línea.

Líneas ENISA

Las líneas ENISA son líneas de crédito que no están garantizadas.

La cantidad que pidas prestada dependerá de la cantidad de fondos disponibles a través de estas líneas, lo que significa que sólo están disponibles si hay suficiente dinero en ellas en un momento dado (lo que significa que puede tardar más de lo habitual). 

Dependiendo del tipo de empresa que tengas podrás acceder a un tipo de línea u otra. 

Aquí te explicamos las 5 que hay disponibles:

Enisa Jóvenes Emprendedores

El préstamo Enisa Jóvenes Emprendedores es ideal para quienes necesitan dinero para iniciar su propio negocio. El importe máximo disponible es de 75.000 euros. 

La mayoría del capital debe estar en manos de personas menores de 40 años, y al menos la mitad del préstamo debe proceder del capital de los socios o de los fondos propios (Si te conceden 25.000 euros al menos debes tener 12.500 euros).

Condiciones:

  • Importe mínimo 25.000 €
  • Importe máximo 75.000 €
  • Vencimiento máximo 7 años
  • Carencia máxima 5 años

Enisa Emprendedores

El Enisa Emprendedores es un programa que tiene como objetivo ayudar a los emprendedores a hacer crecer su negocio proporcionándoles la formación y el apoyo necesarios.

Tus fondos propios deben ser iguales o superiores a la cantidad de dinero que pides en tu solicitud de préstamo (Si te conceden 100.000 euros debes aportar 100.000 euros). 

Condiciones

  • Importe mínimo 25.000 €
  • Importe máximo 300.000 €
  • Vencimiento máximo 7 años
  • Carencia máxima 5 años

Enisa Crecimiento

Esta línea de trabajo apoya a las empresas que ya tienen cierto éxito pero que aún están haciendo crecer su base de clientes, su reputación y sus ingresos.

Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.

Para préstamos participativos por un importe superior a los 300.000 € deberás tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.

Condiciones

  • Importe mínimo 25.000 €
  • Importe máximo 1.500.000 €
  • Vencimiento máximo 9 años
  • Carencia máxima 7 años

Enisa Emprendedoras Digitales

Son préstamos participativos de entre 25.000 y 1.5M de euros para favorecer los proyectos empresariales tecnológicos e innovadores liberadores por mujeres, independientemente de la fase en la que se encuentren dichos proyectos.

Condiciones

  • Importe mínimo 25.000 €
  • Importe máximo 1.500.000 €
  • Vencimiento máximo 9 años
  • Carencia máxima 7 años

Enisa Agroimpulso

Los agricultores y ganaderos utilizan esta línea de trabajo para ayudar a sus proyectos agrícolas (como los sistemas de riego o el seguimiento de la producción de los cultivos).

Esta línea de financiación tiene como objetivo impulsar la transformación digital de las empresas del sector agroalimentario y rural.

Condiciones

  • Importe mínimo 25.000 €
  • Importe máximo 1.500.000 €
  • Vencimiento máximo 9 años
  • Carencia máxima 7 años

¿Cuál es el mejor momento para pedir un préstamo ENISA?

El tiempo es el factor más importante a la hora de solicitar un préstamo participativo ENISA. Sin embargo, muchas veces las empresas no aciertan a presentarlo en el momento adecuado.

Los dos criterios fundamentales para acertar son: presentarlo cuanto antes y preferiblemente en la primera mitad del año ya que así tendremos más opciones de lograrlo.

De esta forma, conseguimos número en la lista de espera, ya que los expedientes se aprueban por orden de llegada, y mientras podemos ir preparando la ronda de inversión.

No obstante, hay que tener en cuenta que no podemos pedir un préstamo ENISA con una ronda realizada hace muchos meses. El dinero debe estar en caja. Por eso lo ideal es pedirlo antes de realizar una ampliación.

¿Cómo preparar la solicitud de un préstamo ENISA?

El primer paso es confirmar que cumplimos todos los requisitos que hemos comentado antes y que el proyecto encaja con las líneas subvencionables por la convocatoria.

Después hay que preparar bien toda la documentación; por ejemplo, si sois muchos socios debéis aseguraros de que disponéis de todos los DNI o CIF. En este aspecto, hay que ser previsor ya que a veces se tarda en conseguirlos. 

Es necesario revisar bien el formulario; existen dos formas de completarlo, directamente en el portal o utilizando las plantillas. Analiza bien cuál es la manera que mejor se adapta a tu proyecto.

Finalmente, no olvides que a la hora de presentar tu plan de negocio debes partir de la base de que el evaluador no sabe nada sobre el tema. Es necesario ser claro y pedagógico en nuestra explicación. Además, como decíamos al principio, es importante destacar los aspectos más innovadores de la propuesta, ya que solo se aprueban los mejores proyectos.

¿Cuánto tarda un préstamo ENISA en concederse y en recibirse?

El proceso de concesión consta de tres fases y pueden extenderse fácilmente tres o cuatro meses desde que se aprueba la solicitud hasta que ingresan el dinero al beneficiario.

Primero se presenta la solicitud, para ello es necesario entregar toda la documentación obligatoria. Nos pedirán información sobre la sociedad, así como un análisis de mercado, datos de inversión, estados financieros, proyecciones financieras, etc. 

Después ENISA estudia las propuestas y determina el importe y sus condiciones. En este punto, es importante insistir en que el análisis de la solicitud no da comienzo hasta que todos sus apartados están completados y se ha subido al portal toda la documentación obligatoria.

Por último, se formaliza el préstamo con la firma ante notario. A partir de ahí, los beneficiarios disponen de tres meses para aportar el resto de la documentación requerida.

Si se supera ese plazo, la solicitud quedará sin efecto y tendrás que presentarla de nuevo, aunque existe la opción de recuperarla para no tener que completarla otra vez.

¿En qué se diferencia un préstamo ENISA de un préstamo bancario?

A diferencia de los créditos bancarios al solicitar un préstamo ENISA no podrán utilizar tu puntuación crediticia ni otros factores que pueden determinar la elegibilidad para otros tipos de préstamos.

La presentación de un plan de viabilidad consistente es fundamental para cualquier empresa que quiera solicitarlo.

Finalmente, si desgraciadamente el proyecto no sigue adelante y no hay otras opciones para salvarlo o conseguir más dinero para completar un plan de negocio rentable, la deuda responde únicamente a los activos de la empresa y no a los que son propiedad de sus socios gestores.

¿Cómo lo logramos en FANDIT? Nuestra experiencia con el préstamo ENISA

En FANDIT, presentamos la solicitud de préstamo ENISA en septiembre de 2019, dos meses después de constituir la sociedad. Lo hicimos así para intentar entrar en los presupuestos de 2019. No hubo suerte, fue demasiado tarde.

¿Qué hicimos? Volver a presentarlo en enero.

No tardamos más de 40 minutos en presentarlo de nuevo. Lo único que nos pedían era que hiciéramos una actualización del modelo de negocio y que aportáramos un borrador de las cuentas. 

Te puedes estar preguntando si presentamos la solicitud antes de hacer la ronda de inversión? La respuesta es sí, así ganábamos tiempo.

Cuando ENISA aprueba un expediente, puede introducir algunos requisitos. En nuestro caso, el 2 de julio de 2020 nos anunciaron que nos concedían 120.000 euros de préstamo, pero condicionado a una ronda de 145.000 euros. Eso sí, nos daban dos meses para ejecutarla.

Todo cuadraba: justo a finales de julio la tendríamos cerrada y firmada en notaría. 

Así, conseguimos que los fondos que entraron en la ronda casi se duplicaron con la concesión del préstamo participativo ENISA. Todo ello gracias a la previsión.

¿Qué lección aprendimos? Que con las ayudas públicas siempre es recomendable documentar y planificar. En este punto, desde FANDIT te podemos ayudar a través de nuestro Marketplace de consultores de ayudas.

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