Comprar una vivienda en España es un reto importante para la mayoría. Si estás leyendo este artículo supongo que necesitarás conocer cómo funciona el proceso de compra y a qué ayudas puedes optar, puesto que debes saber que las hay.
Vamos a explicarlo todo detalladamente o si lo prefieres guarda esta entrada en tus marcadores.
Vamos allá.
Índice de contenidos
Plan Estatal de Vivienda 2022-2025: Ayudas a la compra y alquiler
Empezaremos por lo básico que es entender dentro de que plan está englobadas estas iniciativas sobre la ayuda para comprar viviendas en España.
El que tenemos ahora es el Plan Estatal de Vivienda 2022-2025, que substituye al anterior
Este Plan persigue:
- Fomentar las ayudas directas al alquiler.
- Ayudas para personas vulnerables.
- Acceso a la vivienda de los jóvenes.
- Ayudas a los arrendadores para el pago de seguros de protección.
- Ayuda a los jóvenes con población de menos de 10.000 habitantes.
En este artículo vamos a desarrollar el apartado de acceso a la vivienda a los jóvenes. En concreto estas medidas se han creado para ayudar a los jóvenes menores de 35 años a adquirir una vivienda.
En principio, la ayuda beneficiaba la compra en municipios de pequeño tamaño, pero este requisito puede cambiar dependiendo de la Comunidad Autónoma que gestiona esta ayuda. Para ello a lo largo del artículo vamos a usar de ejemplos a la Comunidad de Madrid y a La Región de Murcia
En la Región de Murcia el requisito de los 10.000 habitantes ha desaparecido, y sólo ayudan a la financiación de viviendas de menos de 175.000€, en el caso de Madrid, el límite sube a 390.000€.
¿Cuánto aporta el estado en estas ayudas?
Para entenderlo mejor, normalmente los bancos conceden hipotecas del 80% del menor valor entre:
- Precio de adquisición.
- Precio de tasación.
Siendo el comprador el que tenía que aportar el 20% restante de la hipoteca, lo que dificulta el acceso a jóvenes por no contar con suficientes ahorros.
Con esta ayuda pública, se financia ese 20% siempre que cumplas con los siguientes requisitos.
En el caso de la Comunidad de Madrid por ejemplo, necesitas tener el 5% del valor de adquisición.
¿Quiénes pueden optar a estas ayudas?
Existen varios requisitos a cumplir, y cambian dependiendo de la Comunidad Autónoma que gestione la ayuda. Pero el requisito común es tener menos de 35 años y que sea una compra de vivienda en el año 2024 que se destine a vivienda habitual.
Además en el último Real Decreto 5/2023, se garantiza que el acceso a las ayudas de aval serán también para familias con hijos menores a cargo.
Ingresos de tu unidad de convivencia
Otro de los requisitos para acceder a estas ayudas para comprar viviendas son los ingresos por unidad de convivencia.
Tienes que tener en cuenta la suma de la base imponible del ahorro y general de las declaraciones de la renta de las personas que forman parte de la unidad de convivencia, o de la declaración de la renta conjunta del año 2023.
Cuando se convocó esta ayuda los límites eran de manera general, ingresos menores a 25.200 euros anuales (el equivalente a 3 IPREM). Aunque este límite variaba según el grado de discapacidad y el número de personas que forman la unidad de convivencia, y sobre todo, la decisión de la Comunidad Autónoma que lo regule.
Siguiendo con el ejemplo de la Región de Murcia, el límite es del 5.4 del IPREM.
¿Qué es el IPREM y cómo afecta en las ayudas a la vivienda?
El IPREM es un indicador que ha sustituido al Salario Mínimo (SMI), se actualiza anualmente y sirve para determinar si tienes acceso a determinadas ayudas y subvenciones.
En el caso de las ayudas para la compra de vivienda en 2024 tendríamos en cuenta el IPREM del año 2023 y la declaración de la renta del año 2023.
El valor del IPREM en 2023 se sitúa en 600 euros mensuales, y esta cifra para 2024 se ha congelado en esa cantidad hasta el momento.
Valores del IPREM a tener en cuenta:
- IPREM diario 2024: 20 euros
- IPREM mensual 2024: 600 euros
- IPREM anual 2024: 7.200 euros
¿Cómo se solicitan las ayudas para la vivienda?
Como ya hemos comentado, el proceso de solicitud de la ayuda depende de la Comunidad Autónoma.
Lo más habitual es que la Comunidad Autónoma tenga acuerdos con determinados bancos. Una vez solicitada la hipoteca con estos bancos, son ellos los que te ayudarán a rellenar el formulario para la solicitud del aval.
Aquí tienes acceso al buscador con todas las ayudas para comprar una vivienda.
Procedimiento de solicitud por comunidades autónomas
En el caso de la Comunidad de Madrid los bancos con los que se tiene acuerdos son: Banco Santander, CaixaBank e Ibercaja.
En la Región de Murcia, por ejemplo, son: CAJA RURAL CENTRAL, CAJA RURAL REGIONAL, CAJAMAR y BANKINTER.
El formulario para la solicitud suele constar de:
- una declaración jurada junto a la solicitud indicando datos personales y de la vivienda.
- una cláusula para consulta y tratamiento de datos personales
Ayudas para jóvenes que buscan comprar vivienda
En palabras del último Real Decreto aprobado, el Gobierno está preocupado por el aumento de la edad de emancipación de los jóvenes:
“A la vista de la tendencia al alza de la edad de emancipación, de la evolución de la concesión de préstamos hipotecarios, ya a la baja, y de la propia evolución de los tipos de interés, es urgente y necesario que el Estado adopte medidas como el aval parcial de la financiación para la adquisición de las primeras viviendas con objeto de revertir la tendencia e ir minorando, con la mayor rapidez posible, la edad de emancipación de nuestros jóvenes y no menoscabar el acceso a la adquisición de vivienda de familias solventes pero con una capacidad muy limitada de ahorro”
Requisitos para acceder a la ayuda de compra de vivienda si eres menor de 35 años
Es muy recomendable que revises bien las condiciones de tu Comunidad Autónoma porque los requisitos cambian, siendo el único requisito permanente el de la edad de menos de 35 años.
¡Importante! Si la unidad de convivencia la forman una pareja y uno de los miembros supera los 35 años, no podría acceder a este aval, por lo que, tendría que solicitarlo únicamente el menor de 35 años si quiere acceder a la ayuda.
Por ejemplo, en Madrid no puedes tener en propiedad ninguna otra vivienda, pero en la Región de Murcia se permite tener una vivienda anterior heredada y solicitar la ayuda, siempre y cuando el porcentaje de la vivienda heredada no permita vivir ahí.
Otro de los requisitos es el precio de la vivienda o los metros cuadrados, en la Comunidad de Madrid hay límite de 390.000 euros y 100 metros cuadrados, en la Región de Murcia sólo hay límite de 175.000 euros.
Por otro lado, están los gastos de tasas, IVA y demás impuestos, que no entran dentro del aval financiado.
¿Qué tipo de vivienda puedes comprar como joven?
Puede ser tanto vivienda adosada, en bloque o autopromoción. No necesitas estar empadronado previamente y podrías acceder incluso si ya has entregado una parte de dinero como señal.
Además, se puede solicitar el aval para la compra de vivienda que sea de protección oficial.
Ayudas para familias numerosas que buscan comprar vivienda
Las familias numerosas también pueden acceder a ayudas para la compra de vivienda en 2023.
En el último Real Decreto-ley 5/2023 se ha ampliado el acceso a aval a menores de 35 años y a familias con hijos menores a cargo. Por lo tanto, esta ayuda es compatible además con las deducciones y bonificaciones en impuestos como el IRPF y el ITP.
Definición y tipos de familias numerosas
Una familia numerosa está compuesta por tres o más hijos. Aunque existen otras condiciones para clasificar una familia como numerosa:
- Tres o más hijos.
- Una familia con dos hijos, siendo uno de ellos discapacitado y que no pueda trabajar.
- Dos hijos y que ambos padres sean discapacitados. O que uno de ellos tenga un grado mínimo de discapacidad del 65%.
- Dos hijos, cuando se trate de una familia monoparental.
- Dos o más hermanos huérfanos que estén bajo tutela y que convivan con un tutor sin estar a sus expensas.
Además la familia numerosa puede ser:
- ESPECIAL: aquellas familias que están formadas por 5 o más hijos, o 4 hijos si los ingresos por cada individuo son inferiores al 75% del IPREM.
- GENERAL: aquellas que no estén incluidas en la categoría de “familia numerosa especial”.
¿Cómo solicitar ayudas a la vivienda siendo una familia numerosa?
Para acceder al descuento del ITP por la compra de una vivienda de segunda mano entre particulares, el comprador tendrá un mes (30 días) desde la compra para solicitar la bonificación mediante el modelo 601 que se presenta ante la Agencia Tributaria.
Otras ayudas disponibles para viviendas en 2024
En FANDIT siempre estamos atentos y no queremos que te pierdas ninguna ayuda.
Existen varias ayudas relacionadas con la vivienda en 2024 por eso te recomendamos que uses nuestro buscador de subvenciones y utilices sus sistema de Alertas.
Por si te resulta también interesante te dejamos las ayudas para el alquiler.
En cuanto al Bono social luz y de gas para familias numerosas tenemos un artículo explicando los requisitos que debes cumplir.
La cuantía del descuento varía entre un 25% y un 50% según las situaciones de los consumidores.
En concreto, a las familias numerosas se les aplica un descuento del 25% sobre el total del consumo realizado, pero más adelante veremos otras situaciones que pueden aumentar este descuento.
Deducción del IRPF y posibilidad de instalación de placas solares.
Tenemos un artículo explicando las bonificaciones que existen para la instalación de placas solares.
Te recomendamos que utilices nuestro buscador porque ahora mismo hay muchas Comunidades Autónomas con el plazo de presentación abierto para solicitar estas ayudas.
Con este enlace puedes ver todas las subvenciones a la energía que hay abiertas en España.
Planes Renove para la rehabilitación de tu vivienda
Los planes Renove son una muy buena oportunidad para cambiar tu caldera, aislamiento, ventanas, aire acondicionado…
Muchas Comunidades Autónomas abren este tipo de ayudas que pueden beneficiarte si vas a comprar una vivienda que necesita una reforma.
Aquí te dejo un enlace con todas las ayudas para cambiar ventanas y fachadas.
Como puedes ver, existen muchas ayudas a la compra de vivienda en 2024 abiertas a lo largo de las Comunidades Autónomas, te recomiendo que te apuntes a nuestro buscador y actives las alarmas para no perderte ninguna, ya sea de tu comunidad como estatal
Soy Juan Francisco, abogado y economista.
Dejé de trabajar como asesor para ayudar a democratizar el acceso a las subvenciones. Interesado en tecnología, finanzas y fiscalidad.
